Autor: Andreia Sá

Com o aumento do custo de vida, muitas famílias portuguesas veem as suas prestações mensais a pesar cada vez mais no orçamento.
Entre o crédito automóvel, cartões, empréstimos pessoais e o crédito habitação, é fácil perder o controlo.

Mas há uma solução que pode simplificar tudo: o crédito consolidado.
Na Finativ, explicamos de forma simples o que é, quando faz sentido e como pode ajudá-lo a respirar financeiramente.

Afinal, o que é o crédito consolidado?

O crédito consolidado permite juntar vários créditos num só, ficando com uma única prestação mensal e, normalmente, uma taxa de juro mais baixa.

Em vez de ter três ou quatro pagamentos diferentes, com prazos e taxas distintas, passa a ter apenas um crédito, o que torna a gestão muito mais simples.

Exemplo prático 👇
Se tem dois cartões de crédito e um crédito pessoal, pode reuni-los num só empréstimo com uma prestação reduzida e ajustada à sua capacidade financeira.

Quais são as principais vantagens?

• Prestação mensal mais baixa:
  Com a redução das taxas e o alargamento do prazo, o valor total a pagar por mês diminui.
• Gestão mais simples:
  Apenas um pagamento mensal a uma única instituição financeira.
• Maior controlo financeiro:
  Ajuda a reduzir o risco de atraso nos pagamentos e a reorganizar o orçamento.
• Melhor planeamento:
  Permite recuperar estabilidade e até criar espaço para poupança.

⚠️ E os pontos a considerar?

Apesar das vantagens, é importante analisar o crédito consolidado com atenção.
Prolongar o prazo significa pagar menos por mês, mas pode aumentar o custo total do empréstimo ao longo do tempo.

Dica Finativ: use esta solução para recuperar equilíbrio financeiro, não para contrair novas dívidas.

Quando faz sentido consolidar créditos?

O crédito consolidado pode ser uma boa opção se:

• Tem vários créditos ativos e prestações elevadas;
• Quer reduzir a sua taxa de esforço;
• Pretende simplificar a gestão das suas finanças;
• Enfrenta dificuldades em manter todos os pagamentos em dia.

Como a Finativ pode ajudar

Na Finativ, analisamos o seu caso de forma personalizada e comparamos propostas de diversos bancos e entidades parceiras.
Tratamos de todo o processo por si, sem custos, sem complicações e com total transparência.

O nosso objetivo é simples: ajudar a aliviar o seu orçamento e recuperar a tranquilidade financeira.

Conclusão

O crédito consolidado é uma ferramenta inteligente para voltar a equilibrar as finanças e reduzir o stress mensal.
Com a orientação certa, pode transformar várias dívidas num plano de pagamento simples e acessível.

👉 Fale connosco e descubra quanto pode poupar com uma consolidação ajustada ao seu perfil.

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Comprar casa é um dos maiores passos da vida, e também um dos que exigem mais planeamento.

Antes de procurar o imóvel ideal, é importante preparar-se financeiramente para que o sonho da casa própria não se transforme num desafio inesperado.

Na Finativ, acompanhamos diariamente quem está a dar este passo e reunimos as melhores dicas para começar com segurança e confiança.

1. Faça o diagnóstico da sua situação financeira

Antes de qualquer simulação, é essencial saber quanto pode realmente investir.
Analise o seu rendimento mensal, as despesas fixas e a taxa de esforço, ou seja, a percentagem do rendimento que é destinada a créditos.

👉 Idealmente, a sua taxa de esforço não deve ultrapassar os 35%.
Esta é a referência usada pelos bancos para aprovar novos créditos.

💬 Dica Finativ: se já tem outros créditos (pessoal, automóvel, etc.), avalie a possibilidade de consolidar antes de avançar com o crédito habitação.

• Guarde para a entrada inicial e custos associados

Os bancos em Portugal financiam até 80 a 90% do valor do imóvel.
Isto significa que precisa de ter pelo menos 10% a 20% do preço da casa disponível como entrada.

Além disso, há custos adicionais a considerar:

• Imposto Municipal sobre Transmissões (IMT)
• Imposto do Selo
• Escritura e registos
• Avaliação bancária
• Seguros obrigatórios (vida e multirriscos)

Planeie bem — em média, os custos totais podem representar 10% a 12% do valor do imóvel.

• Compare propostas de crédito

Cada banco tem critérios e spreads diferentes.
Mesmo pequenas diferenças na taxa de juro podem traduzir-se em centenas de euros poupados todos os anos.

Na Finativ, fazemos essa comparação por si — analisamos as condições junto dos bancos com quem temos parceria e apresentamos a proposta que melhor se adapta à sua realidade.

O objetivo é simples: a melhor taxa, sem complicações.

• Tenha atenção à Euribor e à taxa escolhida

O valor da sua prestação depende do tipo de taxa:

• Taxa variável (segue a Euribor): sobe ou desce consoante o mercado.
• Taxa fixa: mantém o mesmo valor durante todo o contrato.
• Taxa mista: combina as duas, fixa nos primeiros anos e variável depois.

Se procura estabilidade nos primeiros anos, a taxa mista pode ser uma boa escolha.

• Organize os documentos com antecedência

Ter toda a documentação preparada acelera o processo de aprovação.
Os principais documentos são:

• Comprovativos de rendimento (recibos, IRS, contrato de trabalho)
• Extratos bancários
• Identificação pessoal

Na Finativ, acompanhamos o processo do início ao fim, para que tudo decorra sem stress.

 Conclusão

Comprar casa é mais do que uma decisão financeira. É um projeto de vida.
Com preparação, planeamento e apoio especializado, pode transformar esse sonho num passo seguro e sustentável.

A Finativ ajuda-o a planear, comparar e conquistar a casa dos seus sonhos.

📌 Mais informações? Saiba mais no nosso 👉🏼 site ou
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Um novo carro, uma viagem, obras em casa ou simplesmente reorganizar as finanças… Há muitos motivos para recorrer a um crédito pessoal.
Mas com tantas ofertas e taxas diferentes no mercado, como saber qual é o mais vantajoso para si?

Na Finativ, ajudamos a comparar e escolher o crédito certo para cada objetivo, sempre sem complicações.

1. Defina o seu objetivo antes de pedir o crédito

Tudo começa com uma pergunta simples: “Porque preciso deste crédito?”

Há opções específicas para:

•  Projetos pessoais (equipamentos, estudos, viagens)
•  Crédito automóvel (compra de carro novo ou usado)
•  Obras e remodelações
•  Consolidação de créditos (juntar dívidas num só pagamento).

Saber o seu objetivo ajuda a escolher o produto certo e a poupar nas condições.

• Compare as taxas e condições

A diferença entre duas propostas pode significar centenas de euros ao fim do contrato.
Analise sempre o TAEG (Taxa Anual Efetiva Global). É o fator mais importante, uma vez que é o que mostra o custo real do crédito, incluindo juros e comissões.

Dica: Não olhe apenas para a prestação mensal, veja o valor total a pagar.

Na Finativ, fazemos essa comparação por si, analisando várias instituições e encontrando a solução mais justa para o seu perfil.

• Escolha um prazo equilibrado

Um prazo mais longo significa uma prestação mais baixa, mas tambémmais juros pagos no total.
Por outro lado, um prazo curto reduz o custo global, mas exige maior esforço mensal.

O ideal é encontrar o ponto certo entre conforto e economia.

• Avalie a sua capacidade financeira

Antes de avançar, verifique se o crédito não compromete o seu orçamento.
A sua taxa de esforço (a percentagem do rendimento que vai para créditos) deve manter-se abaixo dos 35%.

Nota a relembrar: Um crédito deve ajudar, nunca apertar.

•  Peça ajuda especializada

Entre simulações, taxas e prazos, é fácil perder-se nos detalhes.
Na Finativ, tratamos de todo o processo: explicamos, comparamos e acompanhamos até ao momento da contratação.

Conclusão

Escolher o crédito pessoal certo é uma questão de planeamento e informação.
Com apoio especializado, pode financiar os seus projetos com segurança e evitar surpresas no futuro.

A Finativ ajuda-o a encontrar o crédito certo, na altura certa.

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Outubro Rosa: Mês de Cuidar da Vida e da Saúde

Outubro chegou, o mês em que as folhas caem, as castanhas assam… e o mundo se veste de rosa.

É tempo de lembrar algo essencial: a prevenção pode salvar vidas.

O Outubro Rosa é mais do que uma campanha.

Mais do que uma cor, o Outubro Rosa é um alerta e um convite: cuidar de si é o melhor investimento que pode fazer.

Um convite à saúde e à proteção

Este Outubro Rosa, o convite é simples: cuide de si e de quem ama.

Pense na sua saúde com carinho e lembre-se de que estar prevenido faz toda a diferença.

Ter um seguro de vida ou de saúde com cobertura para doenças graves é mais do que uma escolha financeira, é um gesto de amor, de responsabilidade e de tranquilidade.

Porque cada decisão de se proteger é um passo em direção a um futuro mais seguro e sereno.

REAL Seguro de Vida PLENO

O REAL Seguro de Vida Pleno oferece livre escolha de coberturas complementares, com destaque para:

• Doenças Graves e Medicina de Precisão, com antecipação de capital logo a partir do

primeiro diagnóstico;

• Cobertura para cancro, enfarte, AVC, insuficiência renal, transplante de órgão, entre outros;
• A Medicina de Precisão permite adaptar o tratamento ao perfil genético de cada pessoa, garantindo mais eficácia e personalização;
• E ainda a cobertura ITP 60%, que inclui o uso de veículos motorizados de 2 rodas.

REAL Seguro de Saúde DOENÇAS GRAVES

Já o REAL Seguro de Saúde Doenças Graves garante até 100.000 € de despesas médicas para doenças graves, cobrindo:

• Hospitalização, ambulatório, medicamentos e meios auxiliares de diagnóstico;
• Desde o diagnóstico até aos cuidados paliativos;
• Check-up gratuito regular (dependendo da idade);
• Sem franquias, sem co-pagamentos e sem sub-limites;
• E sem limite de permanência após a subscrição (até aos 55 anos).

As coberturas incluem doenças como cancro, AVC, enfarte, insuficiência renal crónica, esclerose múlƟpla e muito mais.

Vamos fazer de Outubro um verdadeiro Mês Rosa

Na Finativ, acreditamos que falar de seguros é, acima de tudo, falar de proteção, tranquilidade e cuidado com o futuro.

Por isso, queremos transformar este Outubro num mês de consciência, prevenção e ação.

Aceita o desafio? 🌸

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Comprar casa é um dos maiores passos da vida. Mas quando chega o momento de tratar do
crédito habitação… aparecem dúvidas, opiniões e, claro, muitos mitos.
Na Finativ, acreditamos que informação clara é o primeiro passo para uma decisão tranquila.
Por esse motivo, desvendamos 10 dos mitos mais comuns e explicamos o que é realmente verdade.

Mito 1: Tenho de fazer o crédito no banco onde tenho conta.
Não!
Pode escolher qualquer instituição financeira. O facto de ter conta num banco não o obriga a
contratar o crédito habitação lá. E comparar propostas é fundamental. Pequenas diferenças no
spread ou nas comissões podem representar centenas (ou milhares) de euros ao longo dos
anos.

Mito 2: O crédito mais barato é sempre o que tem o spread mais baixo.
Nem sempre.
O spread é apenas uma parte do custo total. A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) é o indicador
que mostra o custo real do empréstimo, incluindo seguros, comissões e outros encargos. É nela
que deve focar-se quando compara propostas.

Mito 3: Sou obrigado a fazer o seguro de vida com o banco.
Não!
Por lei, pode escolher a seguradora que quiser.
Os bancos costumam oferecer um spread mais baixo se fizer o seguro com eles (e muitas vezes
poderá ser uma das condições para aprovação do processo) mas vale a pena comparar. Muitas
vezes, um seguro independente tem um prémio tão mais baixo que compensa perder a
bonificação no spread.

Mito 4: Não posso mudar o meu crédito depois de o contratar.
Pode e deve rever as condições!
A transferência de crédito habitação é possível a qualquer momento. Se as taxas de juro
baixaram ou se encontrou uma proposta melhor, pode mudar de banco e poupar, sem perder
os anos já pagos.

Mito 5: A prestação do crédito é sempre igual.
Só se tiver taxa fixa.
Com taxa variável, a prestação muda consoante o valor da Euribor. Quando a Euribor desce, a
prestação baixa; quando sobe, aumenta. É por isso que é importante ter margem no
orçamento familiar.

Mito 6: Amortizar o crédito não compensa.
Compensa, e muito.
Se tiver algum dinheiro extra, amortizar parte do empréstimo pode reduzir juros e encurtar
anos de crédito. Mesmo com a comissão cobrada pelo banco, o ganho financeiro e a
tranquilidade podem valer a pena.

Mito 7: Preciso de 10% de entrada obrigatoriamente.
É o mais comum, mas há exceções.
Regra geral, os bancos financiam até 90% do valor da casa. Mas há programas (como o crédito
habitação jovem ou soluções específicas) que permitem reduzir essa percentagem. O
importante é planear com antecedência.

Mito 8: É melhor esperar pela “altura certa” para comprar casa.
A altura certa é quando faz sentido para si.
As taxas de juro, o mercado e as notícias mudam constantemente. Mais do que tentar
“adivinhar o momento”, o ideal é avaliar a sua estabilidade financeira e o seu objetivo a longo
prazo.

Mito 9: O banco decide tudo sozinho.
O cliente tem sempre palavra.
Com o apoio certo, pode negociar condições, escolher seguros e ajustar prazos. O banco faz a
análise de risco, mas a decisão final, e a escolha da melhor proposta, é sua.

Mito 10: Tratar do crédito é complicado e demorado.
Pode ser simples, se tiver ajuda.
Na Finativ, tratamos de todo o processo: analisamos propostas, comparamos condições e
acompanhamos cada passo. Assim, poupa tempo, dinheiro e energia.

💭 Em resumo:
Há muitos mitos à volta do crédito habitação, mas a verdade é simples: informação e apoio
especializado fazem toda a diferença.

Com a Finativ ao seu lado, comprar casa deixa de ser um desafio e passa a ser uma conquista
tranquila. ✨

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O acesso à habitação tem sido um dos maiores desafios para muitas famílias portuguesas. Em resposta, o Governo anunciou recentemente um conjunto de medidas para tornar o crédito habitação mais acessível em 2025, com o objetivo de facilitar o caminho para a casa própria — especialmente para os jovens e famílias com menos recursos.

Na Finativ, analisamos estas medidas e explicamos o que podem significar para si.

E o que muda com estas novas medidas?

O pacote apresentado pelo Governo tem como objetivo reduzir as barreiras ao crédito habitação e incentivar o investimento no setor imobiliário. As medidas mais relevantes incluem:

1.  Redução de Impostos e Deduções Fiscais

• Está em estudo uma redução dos impostos associados aos empréstimos bancários, o que poderá aliviar os encargos iniciais de quem compra casa.
• Prevê-se também um reforço nas deduções de IRS, especialmente para quem paga rendas moderadas. Esta medida pretende aliviar o esforço financeiro mensal e aumentar a atratividade da compra.

2.  Mais Garantias e Apoios Públicos

• O Governo vai criar garantias públicas para apoiar famílias que, apesar da capacidade financeira, não conseguem cumprir todos os requisitos bancários (como a entrada inicial).
• Serão também promovidas parcerias público-privadas para facilitar o acesso ao financiamento e manter os custos sob controlo.

3.  Flexibilização do Crédito pelos Bancos

• Os bancos serão incentivados a adotar critérios mais ajustados à realidade atual das famílias, como:
• Taxas de esforço mais flexíveis;
• Prazos de pagamento mais longos;
• Produtos de crédito adaptados a diferentes perfis de clientes.

Estas alterações podem permitir que mais pessoas cumpram os requisitos para aprovação do crédito.

4.  Apoio à Construção e Reabilitação

Outra novidade relevante é o desenvolvimento de linhas de crédito específicas para construção e reabilitação. Este apoio é essencial para quem opta por construir de raiz ou investir em imóveis a recuperar, contribuindo também para aumentar a oferta habitacional disponível.

O impacto esperado no mercado imobiliário

Estas medidas deverão ter um efeito dinamizador no mercado:

• Mais procura por crédito;
• Aceleração de transações imobiliárias;
• Estabilização dos preços, com possível alívio da pressão inflacionária.

Ao facilitar o financiamento, o Governo procura criar condições mais justas e equilibradas para todos os envolvidos: compradores, investidores e instituições bancárias.

Como a Finativ o pode ajudar

A Finativ acompanha de perto estas mudanças para oferecer aos seus clientes soluções atualizadas, seguras e personalizadas.

Se está a planear:

• Comprar casa pela primeira vez;
• Construir habitação própria;
• Transferir o seu crédito atual;
• Ou simplesmente entender melhor como estas novas medidas o podem beneficiar…

Estamos aqui para ajudar.

Quer saber se este é o momento certo para avançar? Fale connosco e descubra como tornar o seu crédito habitação mais leve, simples e transparente.

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Fontes e referências:

• Comunicado do Governo – 2 de outubro de 2025
• Banco de Portugal
• Notícias SAPO, ECO, Observador