Crédito Sustentável: O Que É e Como Garantir Escolhas Financeiras Conscientes? Saiba como avaliar se um crédito é compatível com o seu orçamento e com os seus objetivos de vida. Num contexto económico marcado por incertezas, muitas famílias continuam a recorrer ao crédito para alcançar objetivos importantes, como comprar casa, realizar obras ou reorganizar dívidas. No entanto, é fundamental garantir que essas decisões são financeiramente sustentáveis a longo prazo. Na Finativ Intermediação de Crédito, acreditamos que contratar um crédito não deve ser apenas uma questão de acesso, mas sim de equilíbrio. O conceito de crédito sustentável está cada vez mais presente no dia a dia dos portugueses — e com razão. Porque é importante falar de crédito sustentável? Segundo dados do Banco de Portugal, o endividamento das famílias atingiu os 141,6 mil milhões de euros em janeiro de 2024 — um aumento de 3,8% face ao ano anterior. O crédito à habitação representa a maior fatia, com 90 mil novos contratos celebrados. Já o crédito automóvel cresceu 12%, com mais de 224 mil contratos assinados. Estes números mostram que o acesso ao crédito continua elevado, mesmo em tempos mais desafiantes. Por isso, torna-se essencial que cada decisão seja acompanhada de uma avaliação realista da capacidade de endividamento. Como saber se um crédito é sustentável? Um crédito sustentável é aquele que pode ser assumido sem comprometer a estabilidade financeira presente e futura. Para isso, é necessário ter em conta vários fatores além da taxa de juro: 1. A sua taxa de esforço é adequada? A taxa de esforço corresponde à percentagem do rendimento familiar líquido destinada ao pagamento de créditos. Embora o Banco de Portugal recomende que não ultrapasse os 50%, a maioria das instituições prefere um limite mais conservador: cerca de 33%. 💡 Dica Finativ: Calcule a sua taxa de esforço incluindo não apenas os créditos em vigor, mas também as despesas fixas mensais (alimentação, transportes, saúde, educação, seguros, etc.). Assim, garante uma visão mais completa do seu orçamento. 2. O orçamento tem margem de segurança? Para além de cumprir com as prestações, é importante assegurar que existe uma folga financeira para lidar com imprevistos e para poupança regular. Um fundo de emergência com o valor de seis meses de despesas é uma prática saudável e recomendada. 3. O crédito está alinhado com os seus planos futuros? Antes de contratar um crédito, pense nas mudanças que podem surgir: um novo filho, alterações na carreira, despesas imprevistas… Um crédito sustentável é aquele que continua a ser viável mesmo com variações no seu estilo de vida. Avalie também a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que resume o custo total do empréstimo, e analise a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), que reúne de forma transparente todas as condições contratuais. Quando o endividamento se torna um risco? Existem sinais que podem indicar endividamento excessivo, como: Incapacidade de poupar; Atrasos em pagamentos; Necessidade de crédito para cobrir outras dívidas; Stress financeiro constante. Nestas situações, soluções como a reestruturação da dívida ou a consolidação de créditos podem ser estratégias válidas para recuperar o equilíbrio financeiro. Boas práticas para manter um crédito saudável Antes de contratar: Compare propostas e analise a TAEG e FINE; Negocie prazos, spreads e comissões; Simule cenários adversos e avalie a sua taxa de esforço. Durante o contrato: Revise condições regularmente; Evite acumular novos créditos; Amortize sempre que possível. Se a situação mudar: Reavalie a possibilidade de transferir o crédito; Considere consolidar créditos para melhores condições; Evite recorrer a novos créditos para pagar dívidas antigas. A importância da literacia financeira Na Finativ Intermediação de Crédito, acreditamos que a informação é a melhor ferramenta contra o sobre-endividamento. O nosso compromisso é ajudá-lo a tomar decisões financeiras responsáveis, através de aconselhamento especializado e soluções personalizadas para cada etapa da sua vida. Se precisa de apoio para simular condições de crédito, rever contratos ou encontrar alternativas mais vantajosas, fale com a equipa da Finativ. Estamos ao seu lado para garantir que os seus objetivos são concretizados com segurança e tranquilidade. Quer saber se é elegível? Fale com um dos nossos especialistas e agende uma simulação gratuita! 📌 Mais informações? Saiba mais em nosso 👉🏼 site ou fale com algum de nossos gestores pelo 👉🏼 Whatsapp! 📲 Acompanhe-nos nas redes sociais para não perder novidades sobre financiamento.
