Mês: Novembro 2025

Gerir as finanças da família não tem de ser um quebra-cabeças. Com um bom orçamento, ganha clareza, controlo e tranquilidade (mesmo quando surgem imprevistos).

Na Finativ, acreditamos que o planeamento financeiro é o primeiro passo para uma vida mais equilibrada. Por isso, reunimos um guia simples para criar (e manter!) um orçamento familiar à prova de distrações.

1.  Conheça os seus números

Antes de tudo, é preciso saber com o que conta.

Liste todos os rendimentos mensais líquidos da família: salários, pensões, apoios, rendas, etc.

💡 Dica Finativ: Seja realista. Não conte com valores incertos ou extraordinários (foque-se no que entra todos os meses).

2.  Registe todas as despesas

Divida as despesas em três grupos:

• Fixas: renda, créditos, seguros, mensalidades
• Variáveis: alimentação, transportes, lazer, saúde
• Ocasionais: aniversários, férias, manutenções

Use uma folha de cálculo, uma app ou até um caderno. O importante é registar tudo, mesmo os pequenos gastos.

3.  Estabeleça limites por categoria

Defina tetos máximos para cada tipo de despesa. Isso ajuda a perceber onde está a gastar mais e onde pode ajustar.

4.  Crie metas de poupança

Reserve uma parte do rendimento para poupança, mesmo que seja simbólica. Pode ser para um fundo de emergência, férias ou projetos futuros.

💡 Dica Finativ: Automatize a poupança. Se sair logo no início do mês, não sente tanto.

5.  Revise e ajuste todos os meses

O orçamento não é estático. Reveja-o mensalmente, analise desvios e ajuste conforme necessário.

A vida muda e o orçamento também.

🧠 Como manter o orçamento na linha?

• Envolva toda a família no processo
• Use alertas ou apps para controlar os gastos
• Evite compras por impulso
• Recompense-se quando cumpre as metas

🤝Como a Finativ pode ajudar?

• Acompanhamento financeiro personalizado
• Apoio na reorganização de créditos
• Simulações para melhorar a taxa de esforço
• Soluções ajustadas à sua realidade

💭 Fale connosco e comece a gerir o seu orçamento com inteligência.

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Se sente que está a pagar demasiado pelo seu crédito habitação, pode estar na hora de o rever.

A boa notícia? Em muitos casos, transferir o crédito para outro banco pode representar uma poupança real e duradoura.

Mas afinal, quando compensa fazer esta mudança, e o que precisa de saber antes de avançar?

A Finativ explica tudo de forma simples. )👇🏼

🤔 O que uma transferência de crédito habitação?

Transferir o crédito habitação significa mudar o seu empréstimo atual para outro banco que ofereça condições mais vantajosas, seja uma taxa de juro mais baixa, um spread mais reduzido ou menores custos associados aos seguros.

Na prática, continua a pagar o mesmo empréstimo, mas com melhores condições e uma prestação mensal mais leve.

Ǫuando é que compensa?

Regra geral, compensa transferir o crédito quando:

• O spread ou a Euribor do novo banco é mais baixo do que o atual;
• Já passaram alguns anos desde que contratou o crédito e as taxas mudaram;
• As suas condições financeiras melhoraram (melhor rendimento, menos dívida, estabilidade profissional);
• O banco atual não oferece propostas competitivas ao ser contactado.

💡 Dica Finativ: mesmo uma descida pequena (por exemplo, 0,3% na taxa de juro) pode representar centenas de euros poupados por ano.

O que muda com a transferência?

Ao transferir o crédito, o novo banco líquida o valor em dívida no banco anterior e passa a ser o seu novo credor.

Isto implica:

• Nova avaliação do imóvel (para confirmar o valor de mercado);
• Revisão de seguros (pode aproveitar para renegociar ou mudar de seguradora);
• Custos de escritura e formalização — que podem ser compensados pela poupança total obtida.

Em muitos casos, o novo banco assume parte das despesas associadas à transferência.

Ǫuanto se pode poupar?

Depende do valor em dívida, da taxa de juro e do prazo restante. Mas, para dar uma ideia:

👉 Num crédito de 150.000 € a 30 anos, reduzir o juro em apenas 0,4% pode gerar uma poupança de mais de 10.000 € ao longo do contrato.

Pequenas diferenças nas taxas fazem uma grande diferença no bolso.

Como saber se vale a pena no seu caso?

A forma mais simples é simular e comparar.

Com base no seu contrato atual, é possível perceber de imediato se há margem para baixar a prestação.

Na Finativ, analisamos o seu crédito e comparamos as condições junto dos nossos parceiros bancários, sem custos nem complicações.

O objetivo é simples: encontrar a melhor proposta para si.

Conclusão

Transferir o crédito habitação é uma das formas mais eficazes de poupar sem alterar o estilo de vida.

Mesmo que o alívio mensal pareça pequeno, a poupança acumulada ao longo dos anos é significativa.

👉 Se sente que está a pagar demais, o momento certo para agir é agora.

📞 Fale conosco e descubra quanto pode poupar ao transferir o seu crédito.

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Se tem carro, tem (ou vai ter) seguro automóvel. Mas será que sabe exatamente o que está a contratar?

Na Finativ, acreditamos que proteger o seu veículo deve ser simples e ajustado à sua realidade. Por isso, reunimos os pontos essenciais que deve conhecer antes de escolher ou renovar o seu seguro.

1.  Seguro de responsabilidade civil: o mínimo obrigatório

É o seguro que cobre os danos que possa causar a terceiros (pessoas ou bens) em caso de acidente. É obrigatório por lei e sem ele não pode circular com o veículo.

2.  Coberturas adicionais: vale a pena?

Pode adicionar coberturas como:

• Danos próprios
• Quebra isolada de vidros
• Veículo de substituição

💡 Dica Finativ: Nem sempre o pacote mais caro é o mais adequado. Avalie o seu perfil de condução, o valor do carro e os riscos reais.

3.  Franquia: o que é e como funciona?

A franquia é o valor que fica a seu cargo em caso de sinistro. Quanto maior a franquia, mais baixa costuma ser a mensalidade, mas também maior o custo se tiver um acidente.

4.  Atenção às exclusões

Leia sempre as condições gerais e específicas.

Exemplo: Fica excluído Acidentes sob efeito de álcool e estupefacientes

Como a Finativ pode ajudar?

• Aconselhamento personalizado
• Comparação de propostas de várias seguradoras
• Explicação clara das coberturas e exclusões

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Comprar carro novo é sempre um momento especial! Seja porque a familia aumentou ou por realização pessoal.

Mas quando envolve crédito, é essencial tomar decisões informadas para evitar surpresas no orçamento.

Na Finativ, ajudamos a transformar escolhas financeiras em decisões inteligentes. Por isso, reunimos tudo o que precisa de saber sobre crédito automóvel… e os erros que deve evitar.

🚗 O que é um crédito automóvel?

É uma solução financeira que permite adquirir um carro (novo ou usado) sem pagar o valor total de imediato. Funciona como um empréstimo, onde o banco ou entidade financeira financia o valor do veículo e o cliente paga em prestações mensais, com juros, durante um período acordado.

Existem dois tipos principais:

• Crédito automóvel com reserva de propriedade: O carro fica em nome da entidade financeira até ao pagamento total. É comum em compras de veículos novos.
• Crédito pessoal para compra de automóvel: O montante é usado para comprar o carro, mas o veículo fica logo em nome do cliente. Pode ser mais flexível, mas com taxas diferentes.

Na Finativ, ajudamos a escolher a melhor opção para si, com base no seu perfil, orçamento e objetivos.

Vamos agora analisar os 5 erros comuns ao pedir crédito automóvel (e como evitá-los)

• Não comparar propostas

Aceitar a primeira oferta pode significar pagar mais do que precisa. Na Finativ, comparamos várias entidades bancárias para encontrar a melhor solução para si.

• Ignorar a TAEG

Olhar apenas para a prestação mensal pode ser tentador, mas não é o ideal. A TAEG mostra o custo total do crédito, e é nela que deve focar-se.

• Pedir mais do que precisa

Quanto maior o valor, maior o risco e os juros. Se já tem entrada disponível, use-a para reduzir o montante financiado

• Esquecer os custos adicionais

Seguro, manutenção, impostos… o carro não vive só da prestação. Inclua tudo no seu planeamento para evitar surpresas.

• Não considerar o impacto no orçamento

Antes de avançar, analise se a nova prestação cabe no seu dia a dia. O crédito automóvel deve facilitar a sua vida, não para a complicar.

💡Como a Finativ pode ajudar?

💬 Fale conosco e o seu sonho de ter um carro novo estará cada vez mais próximo.

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Com o aumento do custo de vida, muitas famílias portuguesas veem as suas prestações mensais a pesar cada vez mais no orçamento.
Entre o crédito automóvel, cartões, empréstimos pessoais e o crédito habitação, é fácil perder o controlo.

Mas há uma solução que pode simplificar tudo: o crédito consolidado.
Na Finativ, explicamos de forma simples o que é, quando faz sentido e como pode ajudá-lo a respirar financeiramente.

Afinal, o que é o crédito consolidado?

O crédito consolidado permite juntar vários créditos num só, ficando com uma única prestação mensal e, normalmente, uma taxa de juro mais baixa.

Em vez de ter três ou quatro pagamentos diferentes, com prazos e taxas distintas, passa a ter apenas um crédito, o que torna a gestão muito mais simples.

Exemplo prático 👇
Se tem dois cartões de crédito e um crédito pessoal, pode reuni-los num só empréstimo com uma prestação reduzida e ajustada à sua capacidade financeira.

Quais são as principais vantagens?

• Prestação mensal mais baixa:
  Com a redução das taxas e o alargamento do prazo, o valor total a pagar por mês diminui.
• Gestão mais simples:
  Apenas um pagamento mensal a uma única instituição financeira.
• Maior controlo financeiro:
  Ajuda a reduzir o risco de atraso nos pagamentos e a reorganizar o orçamento.
• Melhor planeamento:
  Permite recuperar estabilidade e até criar espaço para poupança.

⚠️ E os pontos a considerar?

Apesar das vantagens, é importante analisar o crédito consolidado com atenção.
Prolongar o prazo significa pagar menos por mês, mas pode aumentar o custo total do empréstimo ao longo do tempo.

Dica Finativ: use esta solução para recuperar equilíbrio financeiro, não para contrair novas dívidas.

Quando faz sentido consolidar créditos?

O crédito consolidado pode ser uma boa opção se:

• Tem vários créditos ativos e prestações elevadas;
• Quer reduzir a sua taxa de esforço;
• Pretende simplificar a gestão das suas finanças;
• Enfrenta dificuldades em manter todos os pagamentos em dia.

Como a Finativ pode ajudar

Na Finativ, analisamos o seu caso de forma personalizada e comparamos propostas de diversos bancos e entidades parceiras.
Tratamos de todo o processo por si, sem custos, sem complicações e com total transparência.

O nosso objetivo é simples: ajudar a aliviar o seu orçamento e recuperar a tranquilidade financeira.

Conclusão

O crédito consolidado é uma ferramenta inteligente para voltar a equilibrar as finanças e reduzir o stress mensal.
Com a orientação certa, pode transformar várias dívidas num plano de pagamento simples e acessível.

👉 Fale connosco e descubra quanto pode poupar com uma consolidação ajustada ao seu perfil.

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Comprar casa é um dos maiores passos da vida, e também um dos que exigem mais planeamento.

Antes de procurar o imóvel ideal, é importante preparar-se financeiramente para que o sonho da casa própria não se transforme num desafio inesperado.

Na Finativ, acompanhamos diariamente quem está a dar este passo e reunimos as melhores dicas para começar com segurança e confiança.

1. Faça o diagnóstico da sua situação financeira

Antes de qualquer simulação, é essencial saber quanto pode realmente investir.
Analise o seu rendimento mensal, as despesas fixas e a taxa de esforço, ou seja, a percentagem do rendimento que é destinada a créditos.

👉 Idealmente, a sua taxa de esforço não deve ultrapassar os 35%.
Esta é a referência usada pelos bancos para aprovar novos créditos.

💬 Dica Finativ: se já tem outros créditos (pessoal, automóvel, etc.), avalie a possibilidade de consolidar antes de avançar com o crédito habitação.

• Guarde para a entrada inicial e custos associados

Os bancos em Portugal financiam até 80 a 90% do valor do imóvel.
Isto significa que precisa de ter pelo menos 10% a 20% do preço da casa disponível como entrada.

Além disso, há custos adicionais a considerar:

• Imposto Municipal sobre Transmissões (IMT)
• Imposto do Selo
• Escritura e registos
• Avaliação bancária
• Seguros obrigatórios (vida e multirriscos)

Planeie bem — em média, os custos totais podem representar 10% a 12% do valor do imóvel.

• Compare propostas de crédito

Cada banco tem critérios e spreads diferentes.
Mesmo pequenas diferenças na taxa de juro podem traduzir-se em centenas de euros poupados todos os anos.

Na Finativ, fazemos essa comparação por si — analisamos as condições junto dos bancos com quem temos parceria e apresentamos a proposta que melhor se adapta à sua realidade.

O objetivo é simples: a melhor taxa, sem complicações.

• Tenha atenção à Euribor e à taxa escolhida

O valor da sua prestação depende do tipo de taxa:

• Taxa variável (segue a Euribor): sobe ou desce consoante o mercado.
• Taxa fixa: mantém o mesmo valor durante todo o contrato.
• Taxa mista: combina as duas, fixa nos primeiros anos e variável depois.

Se procura estabilidade nos primeiros anos, a taxa mista pode ser uma boa escolha.

• Organize os documentos com antecedência

Ter toda a documentação preparada acelera o processo de aprovação.
Os principais documentos são:

• Comprovativos de rendimento (recibos, IRS, contrato de trabalho)
• Extratos bancários
• Identificação pessoal

Na Finativ, acompanhamos o processo do início ao fim, para que tudo decorra sem stress.

 Conclusão

Comprar casa é mais do que uma decisão financeira. É um projeto de vida.
Com preparação, planeamento e apoio especializado, pode transformar esse sonho num passo seguro e sustentável.

A Finativ ajuda-o a planear, comparar e conquistar a casa dos seus sonhos.

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Um novo carro, uma viagem, obras em casa ou simplesmente reorganizar as finanças… Há muitos motivos para recorrer a um crédito pessoal.
Mas com tantas ofertas e taxas diferentes no mercado, como saber qual é o mais vantajoso para si?

Na Finativ, ajudamos a comparar e escolher o crédito certo para cada objetivo, sempre sem complicações.

1. Defina o seu objetivo antes de pedir o crédito

Tudo começa com uma pergunta simples: “Porque preciso deste crédito?”

Há opções específicas para:

•  Projetos pessoais (equipamentos, estudos, viagens)
•  Crédito automóvel (compra de carro novo ou usado)
•  Obras e remodelações
•  Consolidação de créditos (juntar dívidas num só pagamento).

Saber o seu objetivo ajuda a escolher o produto certo e a poupar nas condições.

• Compare as taxas e condições

A diferença entre duas propostas pode significar centenas de euros ao fim do contrato.
Analise sempre o TAEG (Taxa Anual Efetiva Global). É o fator mais importante, uma vez que é o que mostra o custo real do crédito, incluindo juros e comissões.

Dica: Não olhe apenas para a prestação mensal, veja o valor total a pagar.

Na Finativ, fazemos essa comparação por si, analisando várias instituições e encontrando a solução mais justa para o seu perfil.

• Escolha um prazo equilibrado

Um prazo mais longo significa uma prestação mais baixa, mas tambémmais juros pagos no total.
Por outro lado, um prazo curto reduz o custo global, mas exige maior esforço mensal.

O ideal é encontrar o ponto certo entre conforto e economia.

• Avalie a sua capacidade financeira

Antes de avançar, verifique se o crédito não compromete o seu orçamento.
A sua taxa de esforço (a percentagem do rendimento que vai para créditos) deve manter-se abaixo dos 35%.

Nota a relembrar: Um crédito deve ajudar, nunca apertar.

•  Peça ajuda especializada

Entre simulações, taxas e prazos, é fácil perder-se nos detalhes.
Na Finativ, tratamos de todo o processo: explicamos, comparamos e acompanhamos até ao momento da contratação.

Conclusão

Escolher o crédito pessoal certo é uma questão de planeamento e informação.
Com apoio especializado, pode financiar os seus projetos com segurança e evitar surpresas no futuro.

A Finativ ajuda-o a encontrar o crédito certo, na altura certa.

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